Motor de Crédito y Cartera

Consolida tu cartera de crédito en tiempo real, aplica tus reglas de score sin código y bloquea o desbloquea el crédito de tus clientes en cuanto se confirma un pago.

EL CONTEXTO

Las decisiones de crédito se toman con datos que ya están desactualizados

Los datos de cartera se consolidan a mano dos veces por semana, así que las decisiones de crédito se toman con información de hasta tres días de antigüedad. Bloquear o desbloquear la línea de crédito de un cliente toma de 4 a 24 horas de trabajo manual en el sistema bancario central. Menos del 30% de las decisiones de crédito tiene una regla documentada — una exposición real para fintechs reguladas.

LA SOLUCIÓN

Visibilidad de cartera y acciones de crédito, en tiempo real

Silia lee cuentas por cobrar, historial de pagos y antigüedad de saldos directo desde el sistema bancario central, califica a cada cliente contra reglas que tu equipo de crédito configura sin código, y ejecuta el bloqueo o desbloqueo directamente en el core en cuanto se cumple una regla — notificando al responsable de la cuenta con la capacidad disponible del cliente. Las excepciones por encima de un umbral se envían a una persona para su aprobación, con todo el contexto adjunto.

CAPACIDADES CLAVE

Cuatro capacidades que mantienen tu cartera al día

Consolidación de cartera en tiempo real

Lee cuentas por cobrar, historial de pagos y antigüedad de saldos desde el sistema bancario central, el CRM y el ERP vía N8N — programado o por webhook, sin más extracciones manuales dos veces por semana.

Reglas de score sin código

Tu equipo de crédito define umbrales de antigüedad, monto, frecuencia de incumplimiento y nivel de cliente directamente desde el dashboard — sin ML, sin ticket a ingeniería.

Bloqueo y desbloqueo automático

Ejecuta el cambio en la línea de crédito directamente en tu sistema bancario central en el instante en que se cumple una regla, y notifica al responsable de la cuenta con la capacidad disponible del cliente.

Aprobación de excepciones auditable

Envía clientes tier A, montos por encima del umbral o casos fuera de política a un aprobador humano con todo el contexto adjunto — cada decisión es trazable hasta la regla que la originó.

Antes / Después