Motor de Crédito e Carteira

Consolida sua carteira de crédito em tempo real do seu sistema bancário, executa regras configuráveis de análise de crédito e libera ou bloqueia o limite do cliente automaticamente assim que o pagamento é compensado.

O CONTEXTO

Decisões de crédito usam dados que já estão desatualizados

Os dados da carteira são consolidados manualmente duas vezes por semana, de modo que as decisões de crédito são tomadas com base em informações de até três dias atrás. Bloquear e desbloquear a linha de crédito de um cliente leva de 4 a 24 horas de trabalho manual no sistema bancário principal. Menos de 30% das decisões de crédito possuem uma regra documentada — uma exposição real para as fintechs reguladas.

A SOLUÇÃO

Visibilidade de portfólio e ações de crédito em tempo real

Silia lê contas a receber, histórico de pagamentos e inadimplência direto do sistema bancário central, pontua cada cliente de acordo com regras configuradas sem código pela sua equipe de crédito e executa o bloqueio ou desbloqueio direto no sistema central no momento em que uma regra é atendida — notificando o gerente da conta sobre o limite disponível do cliente. Exceções acima de um limite são direcionadas a um humano para aprovação, com todo o contexto anexado.

PRINCIPAIS RECURSOS

Quatro recursos que mantêm seu portfólio atualizado

Consolidação de carteira em tempo real

Lê recebíveis, histórico de pagamentos e aging do sistema bancário, CRM e ERP via N8N — agendado ou por webhook, sem extrações manuais duas vezes por semana.

Regras de pontuação sem código

Sua equipe de crédito define limites de atraso, valor, inadimplência e nível de cliente no painel — sem ML, sem chamados de TI.

Bloqueio e desbloqueio automático

Executa a alteração do limite de crédito diretamente no seu sistema bancário no instante em que uma regra é atendida e notifica o titular da conta com a capacidade disponível do cliente.

Aprovações de exceções auditáveis

Encaminha clientes tier-A, valores acima do limite ou casos fora da política para um aprovador humano com contexto completo — cada decisão rastreável à regra que a originou.

Antes / Depois